日前，首套针对买房人生命周期设置的还贷组合方案，开始在北京万科的在售项目启动，这个被称作“轻松置业”计划的方案，是由北京万科与建设银行(601939行情,股吧)北京分行联手推出的。这份“轻松置业”计划包含合力贷、延付宝等共七项专门减轻购房人还贷压力的个性化举措。据悉，即日起，北京万科在售的中粮假日风景和万科四季花城将全面推行“轻松置业”计划，将在5月开售的大盘金隅·万科城也在计划推行之列。

　　●历时一年酝酿为自住者减负

　　事实上，这份在北京万科全面推行的“轻松置业”计划已经历时近一年的酝酿时间。早在2007年秋季，北京万科就成立了专项小组来研究为购房人置业减负的问题。

　　谈到未雨绸缪的原因，北京万科有关负责人表示“尽管近一年的市场环境出现了一定的观望，但是从北京万科的市场反馈数据来看，包括解决首次置业和实现升级置业的刚性需求波动微乎其微，抛却每年都会有的行业季节性因素，从万科北京的在售楼盘来看，刚性需求依然非常坚挺。”

　　他指出，房价的持续走高与刚性需求的置业必然相遇，加上频繁加息的金融环境，一个突出的问题浮出水面，那就是购房人的还贷成本和还贷压力与日俱增。

　　“为客户提供尽可能灵活的还贷方便和最低负担的还贷成本，是万科刻不容缓的课题。”

　　●九成网友表示还贷压力太大

　　为了能有效“开方对症”，在将“轻松置业”完全推向市场之前，北京万科在新浪网开展了针对购房人还贷压力的专项调查。仅仅一周的时间，就有127560位网友主动参与了调查，近九成的网友都表示现在还贷的压力太大。

　　专项调查还就购房还贷方式的灵活性、购房还贷具体压力的来源、还贷方式的不同对日常生活质量的影响等细节进行了专题调查。从调查结果来看，目前还贷方式中，购房人反映亟须改进的现状集中在两方面：一个是购房还贷第一年资金压力过于集中的问题，因为第一年购房人要承担房屋首付费用、入住费用和装修费用三大块费用，再加上月供，压力尤其明显；二是以自住为主的中青年购房人，事业和经济环境都处于变化的状态，在还款方式上，希望能获得更为灵活的支持，以适应变化的经济情况，便于相对自由的提前还贷或延迟还贷，从而不影响工作和生活质量。

　　●首套针对客户生命周期细分的还贷组合方案推出

　　北京万科联手建行北京分行此次推出的“轻松置业”计划主要有七项：合力贷、停本还息(延付宝)、自由还款、延长贷款年限、青春无忧还款方式、固定利率和轻松提前还款。建设银行北京分行有关负责人表示，这套还贷“组合拳”最创新的地方，是将万科针对客户生命周期的细分研究引入了还贷方案的制订。

　　从生命周期和支付能力两个维度来考量，因此，无论购房人处于哪个置业的生命阶段，都能从中找到适合自己的灵活方案。

　　以合力贷为例：规定可增加主申请人的直系亲属作为共同借款人，适合于贷款人月收入低限制贷款额度或年龄较高限制贷款年限的购房人选择。比如购房人甲申请住房贷款50万元，期限25年，但甲的还款能力不足，此时，甲可以申请“合力贷”：增加乙(直系亲属)为此笔贷款的共同借款人。

　　又如：丙55岁，申请住房贷款50万元，期限15年，贷款到期限时丙的年龄超过65岁(55岁+15年=70岁)，期限过长，此时，丙可以申请“合力贷”：增加年龄为30岁的丁(直系亲属)为此笔贷款的共同贷款人，期限就在银行允许的范围之内了。

　　而计划中的“延付宝”更彰显人性化，规定从贷款发放之日起一年内，客户可与银行约定延迟归还贷款本金，只按月归还利息，即“只还利息，缓还本金”。可以说，这项“延付宝”是为还贷初期面对多方面资金需求、还款压力较大的客户量身定做，可以减轻借款人购房初期因装修、添置家私、缴纳各项税费所带来的资金压力。

　　据北京万科有关负责人介绍，这次出台的“轻松置业”计划中的七大举措，都是北京万科在深入调研和细分了大量已购房客户的具体经济情况、事业发展变化情况、家庭购房情况的基础上，推出的还贷解压“组合拳”。无论处于哪个生命周期和发展阶段的购买家庭或个人，都能找到“因己制宜”的减压方式。