和讯房产消息 随着房地产个贷金融市场的政策多变，“提前还贷”成为房贷借款人频繁使用的重要解压“工具”。那么，现在“提前还贷”到底好不好？“伟嘉安捷”专家从以下五个方面帮您理清头绪：

　　还贷月供

　　提前还贷：

　　去年宏观调控六次加息今年一次性释放后的巨大还款压力，让不少房贷借款人选择“提前还贷”。从利率上看，2006年国家打开加息“通道”后，贷款利率一直持续逐年升高态势。以五年以上贷款基准利率为例，2006年调整了两次加息分别为6.39％、6.84％；2007年调整了六次加息分别为7.11％、7.20％、7.38％、7.56％和7.83％。因为去年最后一次加息并未对五年以上的贷款利率进行调整，所以目前的利率仍然维持在7.83％水平。“伟嘉安捷”专家指出，如果以现行利率7.83％和2006年最初利率6.39％相比，涨幅了1.44个百分点。可见，加息后随着贷款利率的涨幅，房贷借款人每月的还贷月供也是随之升高的。在这种情况下，借款人尽早还清房贷还是能够减轻不少压力的。

　　评级：★★★★☆

　　不提前还贷：

　　“伟嘉安捷”专家指出，虽然提前还贷能够缓解借款人的月供压力，但是也要因人而异。对于已经贷款且还款时间超过贷款期限一半以上的贷款者来说，提前还贷就显得不那么合适了。因为，在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时通过提前还贷达到节省利息的作用并不是很大。

　　评级：★★★☆☆

　　流程手续

　　提前还贷：

　　“提前还贷”看似简单，实而复杂。就其流程而言，借款人先要和银行签署补充协议，协议主要是用来更改借款额或者借款期限。然后再办理提前还贷的手续需要提前预约，银行接到消费者提前还贷申请后进行审批，一般长则十天半月甚至一个月，短则5－7个工作日。其中，借款人需要携带身份证、借款合同等相关证件到所借款的银行提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项才能办理提前还款的相关手续。如果材料准备不齐全的话，还需要房贷者一趟又一趟的往返于银行与房管局之间，手续较为繁琐。

　　评级：★★★☆☆

　　不提前还贷：

　　借款人选择不用提前还贷，虽然可以免去办理流程的奔波之苦。但是，如果借款人长期欠着银行大笔的按揭贷款或是因贷款买房还欠着其余个人贷款，可是“名符其实”的负债“房奴一族”。在进入宏观调控加息周期的当下，若日后利率再行调整的话，借款人支付的贷款利息肯定要更多些。“伟嘉安捷”专家认为，不论借款人是否提前还贷，都要与自身的收入、存款、家庭因素、工作因素等等相结合再下定论。

　　评级：★★★☆☆

　　再贷款问题

　　提前还贷：

　　现在国家从政策上对“第二套房贷”三令五申的“严打”，对于已经贷款的借款人来说，一旦将手中的银行欠款还清以后，如果再有需求找银行借钱或者因客观因素需要再贷款买房时，银行审核的会更加严格。比如根据申请人的相关个人情况、收入情况重新审定、还贷能力等等重新审查以决定是否发放贷款。这样一来，贷款周期、成本和费用也都在相应递增。

　　评级：★★★☆☆

　　不提前还贷：

　　通常情况下，根据贷款年限的长短借款人在这段期间内正常还完银行欠款。从银行方面来说，会认定借款人的资质较高，再次贷款时银行也是比较愿意放贷给这部分人群。同时，随着宏观调控政策的进一步细化，随着时间的长久或许会有新政策利用房贷借款人也说不定。

　　评级：★★★★☆

　　投资渠道方面

　　提前还贷：

　　去年上半年股市狂奔，不少手中有闲钱又不愿意提前还贷的借款人，多将钱款投入证券市场也确实获得了较高的投资收益。然而随着“美次贷危机”席卷全球经济，受之影响国内的股市震荡加剧，“祖国江山一片绿”使得这部分人群的信心降到冰点。由于银行贷款利率一涨再涨，而目前市场上又很难再遇到收益率高过贷款利率的投资渠道，所以对于这部分人群来说，选择提前还贷“解套”不实为上上策。

　　评级：★★★★☆

　　不提前还贷：

　　“伟嘉安捷”专家指出，对于银行贷款额度较大、自身负债率较高的借款人来说，如果手中有余钱提前还贷确实是有利于自己的好方法。但是对于那些负债率不高、或者随时有可能会有大额支出的借款人来说，最好就不要提前还贷。因为，在我国实行货币从紧的金融政策期间，银行已经停止了加换按揭、非交易类转按揭等以房融资的渠道，随着今后非交易类贷款融资的难度加大，手中预留出部分资金也可以自保。

　　评级：★★★☆☆

　　传统观念心态

　　提前还贷：

　　受传统观念的影响，许多居民还不习惯“负债生活”，觉得“寅食卬粮”有悖于中国人的传统观念，所以手中一有闲钱就会马上找银行。提前还贷确实能够达到减压的目地，但是如果在资金紧缺的情况下，借款人仍然还是一意孤行的还款，那么就会影响到基本的正常生活。

　　评级：★★★☆☆

　　不提前还贷：

　　“伟嘉安捷”专家认为，借款人是否提前还贷不应受传统观念影响。应当随着市场环境的变化、自身情况的转变以及各种投资风险的控制综合而定，如果仅因利率上涨等原因就去提前还款，反而会忽视诸多外来不确定因素对资金的需求，影响自我生活质量。

　　评级：★★★★☆

　　究竟该不该“提前还贷“，专家分析也只是从客观的角度来评判，到底如何做还需要房贷借款人自己去考虑，希望通过本文的讲述，房贷借款人能够对提前还贷的好处与好处大概有所了解，最终做出正确的定论。