分期首付是雪中送碳还是饮鸩止渴？

　　在广州、武汉等南方城市的开发商日前祭出“开发商垫资、购房者低首付买房”的招数后，此等“美事”如今也出现在北京以东的燕郊。记者在“五一”期间调查发现，新开盘的燕郊“上上城”开发商通过替购房者垫足首付款的方式吸引京城买家，进而获得银行贷款的活动已经持续了一个多月。

　　“首付2万元买一居，3万元买两居，5万元买三居。”

　　在“五一”期间进驻地铁车厢的这则售楼广告，在乘客中引起了议论纷纷：“低首付买房确实很诱人，但其中会不会有什么陷阱？”“低首付意味着高贷款，购房者以后还不上怎么办？”记者按照广告上的售楼电话，找到了这一超低首付的始作俑者——位于河北燕郊的“上上城”。销售人员承认了广告上的内容。与“上上城”的营销手法如出一辙，燕郊的纳丹堡也利用了开发商为购房人垫足首付的手段促销。销售人员透露，该楼盘首付款最低3.8万元，其余首付可由开发商垫资，但购房人必须在交房时把首付补齐。

　　开发商不会做亏本的买卖，为购房者垫资利息如何收取？销售人员表示，纳丹堡开盘前还没定下来具体利息，但是肯定会低于银行贷款利息。另外，鉴于河北与北京的房贷政策执行有所差异，因此在楼栋封顶前就可以办成商业贷款。

　　按照央行有关规定，对于购买首套自住房且建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于20%；而超过90平方米以上的，贷款首付款不得低于30%。但在燕郊，这一规定的主体却被变相成为“购房者首付+开发商垫资”比例。大成律师事务所何建国律师认为，开发商在打政策的擦边球，部分开发商为促成房屋销售，用购房者的订单套现商业银行的按揭贷款，作为期房开发的滚动甚至启动资金，违规操作将带来多重风险。

　　“表面上为购房者减轻了首付负担，但让经济实力不足的年轻人既要还银行贷款，又要还开发商的钱，更容易导致资金紧张。”一家国有银行的个贷部工作人员说，“购房者一旦出现个人财务危机，开发商一旦收不回垫款，风险将全部转嫁给银行，由银行‘一肩挑’。”　

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