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多家银行被骗贷190亿 没想到主要“工具”竟是它

2018-02-05 07:22:13 每日经济新闻 
  2016年5月的一天,陕西潼关县农村信用合作联社(以下简称“潼关信合”)的职员们准备处置一批质押在银行的黄金。

  然而,令人震惊的一幕发生了,他们发现,这批黄金居然是假的!“金块”的外表虽然是黄金,但里面都是钨。

  这些假黄金到底来自何处、来自何人?

  今年2月2日,银监会的一则通告,让这起离奇案件水落石出。

  原来,有人为了骗贷款,将这些假黄金质押给了多家银行。几年间,总额高达190亿元的贷款,就这样被假黄金骗走了。

  质押黄金获贷款,结果黄金有问题

  2月2日,银监会通告称,陕西、河南两地银监局在排查过程中发现,多名外部不法人员横跨两省,以纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。

  这起大案源于2016年的一起2000万元抵押贷款案件。

  据《财经》(博客,微博)此前报道,河南省和陕西省交界的灵宝市,以黄金矿藏知名。在当地,用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见,甚至形成了一种“炒金模式”。

  假如,每克黄金250元,250万元即可购买1万克黄金,将1万克抵押给银行,以质押率下浮20%计算,可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金,再将8000克黄金抵押给银行,又可获得160万元贷款。以此循环,250万元可撬动价值约1200多万元的黄金,形成近五倍的杠杆。

  借助这种方法,有人从金融机构套取了大量贷款。

  《财经》报道称,在2011年至2015年间,张青民与其亲朋组成的犯罪团伙,组织亲朋制作掺钨假黄金,并用其亲朋与公司员工多次用掺假黄金质押在银行或联社骗取贷款;各笔贷款到期后,该犯罪团伙采用还息不还本,出资几百元钱雇佣他人签订虚假合同续贷的方法延长实际贷款期限。

  贷款期间,若因金价下跌而不能达到质押额度,他们便会补仓掺假黄金以维持额度。相同方法被应用在其他银行业机构。据《财经》报道,多个信源表明,张青民涉嫌抵押给另一家银行业机构的假黄金,钨的含量占62%左右,黄金约占38%。金砖外表是标准金,里面则裹包着钨块,能骗过普通检测仪器,如不用打钻和熔炼的检测方法,很难发现。

  至于骗贷所得,一方面继续购买造假材料用以制作掺假黄金骗贷,另一方面则是用于购买房屋、车辆等个人消费与挥霍。

  2016年5月初,潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张青民催收。催款无果,潼关信合决定处置质押黄金,在处置过程中发现黄金掺假,遂将此事层层上报。

  同年5月19日,潼关县公安局正式立案,一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。今年2月2日,银监会通告称,截至目前,公安机关已抓获35名外部涉案人员。

  19家银行业机构被罚5250万元

  银监会表示,案发后,陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险,并启动了立案调查和行政处罚工作。

  陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元,其中,对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元;对邮储银行陕西省分行及其渭南(楼盘)市分行、潼关县支行罚款1000万元;对工商银行(601398,股吧)陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。

  对上述机构的95名责任人予以处罚,其中,取消8人1年至终身高管任职资格,对87人分别给予警告;责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章,对262名责任人给予纪律处分和经济处罚;此外,陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

  而对于牵涉其中的河南各地银行业金融机构,河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元;对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚,其中取消5人3至8年高管任职资格,对4名高管分别给予警告。

  同时,责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

  银监会:内控管理存三大缺陷

  银监会指出,该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷,一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位,部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作,严重违反审慎经营规则。

  二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏,给不法分子可乘之机。

  三是业务开展盲目激进。相关银行业融机构过度追求业务发展规模和速度,不了解自己的客户,不能穿透业务风险,部分机构违规开展业务审批,重要岗位未形成有效制约,内控审计作用缺失。

  银监会表示下一步将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管,坚决刹住乱象,坚决治愈沉疴,着力防范化解银行业风险,引导银行业回归本源、专注主业,坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
(责任编辑:常丹丹 HO016)
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