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大批银行房地产贷款额度紧张,或许正是一些余量充足小银行“逮大鱼”的机会?| 愉见财经【伴读】

2021-01-11 23:17:39 和讯名家 

  作者 | 夏心愉

  出品 | 愉见财经

  

  上一期的“愉见财经”写了个故事:《某民营房企的贷款尴尬:年底还在等“腾笼换鸟”,年头直接被“踢出名单”》。这家房企的银行贷款算是凉凉了,他们路径依赖所寻求的银行们,可能像我稿件里写的那样“五个从严”、额度run out了。(备注,“五个从严”是指:主体从严、区域从严、业态从严、担保从严、资金监管从严。)

  这家房企肯定不是孤例。中金测了测,如果以2020年半年报数据看,35家上市银行中12家房地产贷款或个人住房贷款占比已经超出了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知)中给定的占比上限;余下那些家虽然红线是没超,但其中不少家也是靠近边线了,今年估计也就是奔着“降增速、控限额、调结构‘’去了。

  平心而论,超限的银行里,不少其实在房地产金融或个人房贷方面做得还挺有特色,比如兴业银行(601166,股吧)。尽管去年也的确是有口头的、窗口指导之类的,但无论如何《通知》里的上限是个新规,那超了后面就依规逐步压降就好。

  上市银行里,超限(根据去年半年报推算)的有招商银行(600036,股吧)、兴业银行、浦发银行(600000,股吧)、平安银行(000001,股吧)、成都银行郑州银行青岛银行(002948,股吧)。

  对公业务层面,据“愉见财经”打探,某股份制银行已经开始把房地产信贷的“准入关”卡得更死,开始了“名单制管理”,就是从总行公司条线下发一份“房地产营销准入名单”,名单之外的企业很可能会被“一刀切”。

  这也意味着,有一些资质尚可的或中等的、本来有获贷可能性的房地产企业,现在会被挪入这些银行的“退出类”。

  甲之负担,乙之财路。

  因为总有一批银行,之前房地产类贷款占比并不高,离《通知》里定的占比上限规模,尚有不小的余量。当然这些银行也要分类讨论一下。

  类型一,之所以房地产类贷款占比不高,可能是人家本来就不好这口,战略上本来就不偏重房地产类。比如上市银行里就有家房地产类业务占比历来都特别低的城商行,他家优异的零售业务多年来靠的就是最拳头的消费贷,就算前几年银行都齐刷刷傍房贷时,他们也没多做房贷。有这种战略定力才叫“NB银行”呀。那现在控不控上限,对这类银行来说就比较无感了。

  类型二,多半是一些中小银行,规模不算太低,贷款定价却不低。很多是处于这次分档中的第三档的,房地产贷款上限22.5%、个人房贷17.5%。

  这些银行,本来在前N强房企面前话语权啦要价能力啦都不是很高的,但现在反而逮到个机会:吃上面梯队银行额度满了吃不下吐出来的、但成色品相相对还不错的房企。

  其实关起门来说大家心里都知道,房地产类贷款这个玩意吧,对银行而言,其实属于政策属性上不咋好、但商业属性上挺不错的,实际做业务的那帮人还是喜欢的呀。

  一来,从既有坏账数据来看,房地产类属于比较低的,闯祸的还是批发零售、制造业啥啥的,再说房地产类贷款,有足值抵押物的,模式清晰;二来,现在经济情况不算好,疫情影响的行业太多了,给别的行业放贷更吃不准,算是另类资产荒吧;三来,比起别的行业到处让利,房地产类贷款算收益不错的了。

  所以,对额度余量宽松且战略上也支持的中小银行而言,如果在合规的前提下能做做,未免不是机会。

  僧多粥少了么,粥就精贵了。你懂的。

  当然,人家也不是拉到篮里都是菜的,现在房地产行业入冬这么凛冽,当然也是要挑“前几十强”的、杠杆率不能太高的、“三道红线”的情况要审一审的。

  用“愉见财经”一额度冗余小银行朋友的话说,他们有八个字,叫“抓住机遇,审慎介入”。

  一头是想找贷款的成色不错的房企,另一头是有余量规模的银行。我猜这中间是有个信息不对称在那里的。“愉见财经”既然是传递信息的,那我想着就给「地产贷款」这个话题下,需要信息交互的朋友建个群。

  二维码如下。

  事先声明:1,本群只作信息交互之用,不撮合不交易,也不保证群内信息准确性。你们自己做好风控去。2,我从业十年从不赚FA,也很不喜欢东拉西扯些资源就想搞撮合的人,所以本群谢绝一切中介。3,银行同事如果有顾虑,建议用小号入群,或者后台留言私信加我本人,我可以传递信息。

  后附,《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》中贷款集中度管理要求:

本文首发于微信公众号:愉见财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李显杰 )
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