央行广州分行鼓励“带押过户”，还有更多城市在推进

越来越多的城市开始推出“带押过户”模式。

9月21日，第一财经记者从相关渠道获悉，中国人民银行广州分行已于近日向辖内各中心支行及银行机构印发了《关于鼓励推广二手房“带押过户”模式有关事宜的通知》（下称《通知》），旨在支持刚性和改善性住房需求。

所谓“带押过户”，即存在抵押的房产要上市交易的，无需先行还贷或垫付，即可实现抵押变更、转移登记及新抵押设立。

记者同时致电广州多家银行，大部分银行表示，暂未推出相关业务或目前还在研究之中。

另外，也有少部分银行推出本行的“带押过户”业务。比如，平安银行(000001)广州分行表示，将积极参与该项业务试点推广，目前可办理本行“带押过户”业务 ，跨行业务还需等后期上线。

有助于加快二手房流通

人民银行广州分行在《通知》中指出，二手房“带押过户”模式与原交易模式相比，可大幅缩短交易时间，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激发二手房市场交易活力。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，二手房“带押过户”最直接的好处，就是免除了赎楼担保的费用，而且，各环节之间打通了，降低了信用信息调查的成本，缩短了交易周期，有利于二手房交易流转。

《通知》也指出，推广二手房“带押过户”模式，可在盘活二手房交易的同时，间接加快新房去化，形成新建商品房市场和二手房市场之间的相互促进，更好地满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场良性循环和健康发展。

“此次广州发布的‘带押过户’政策，是二手房交易市场中的一项较新政策，具有积极的作用和意义。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说，“带押过户”政策是今年创新力度较大的政策，包括多个城市都在推进这项工作。此前，已有南京、苏州、济南、昆明等多个城市尝试“带押过户”模式。

“此类政策意义重大，一方面，对于减少二手房交易环节和流程具有积极作用；另一方面也有助于加快二手房流通，客观上是提振交易行情的重要策略。”他说。

风险提前预警

二手房“带押过户”模式的核心是免去提前还贷以注销抵押登记的“过桥”环节，实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理。

而针对跨行间二手房“带押过户”可能产生产权过户后，银行抵押权落空、交易最终未达成的风险，《通知》建议可引入公证或担保等第三方机构，保障资金安全，防控业务风险。

据李宇嘉介绍，“带押过户”的具体流程是：首先由公证处与买卖双方、抵押权人（银行）签署“公证安心付”资金监管（担保性提存）服务协议，三方认同这一交易模式。

他同时认为，最关键的环节是，所有资金均由三方信任的公证处提存专用账户监管；然后由公证处确保买卖双方、抵押权人的权益，即公证处支付资金给业主和债权人（抵押权人），确保业主在房产过户后可以收到购房款的同时，剩余资金保障在抵押权注销后债权可以获得清偿；然后确保买家付钱后可以顺利拿到房产。最后是抵押登记注销，完成房屋交接及尾款结算工作。

“有公证处的法律权威以及其独立性，能消除各方对风险的担心。”李宇嘉说。

严跃进认为，广州此次的政策特点在于考虑的要点比较全，甚至把“带押过户”可能存在的风险提前预警，这样有助于更好更妥善地推进此类政策，对于后续银行系统金融业务创新具有较好的启发意义。