如何利用公积金进行买房计算？计算方式有什么特点？

公积金是职工的一项重要福利，合理利用公积金买房能节省不少成本。下面就为大家介绍利用公积金进行买房计算的方法以及其计算方式的特点。

公积金贷款额度的计算，通常有以下几种常见方法。一种是按照账户余额计算，一般来说，贷款额度是公积金账户余额的一定倍数。例如，在某些地区，贷款额度为账户余额的 15 - 20 倍。假设小李的公积金账户余额为 5 万元，若当地规定倍数为 20 倍，那么他可贷款额度为 5×20 = 100 万元。

另一种是按照还款能力计算。计算公式为：贷款额度 = [（借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数 - 借款人现有贷款月应还款总额] × 贷款期限（月）。还贷能力系数一般在 0.4 - 0.5 之间。比如小张月工资总额为 8000 元，单位和个人每月公积金缴存额共 1000 元，还贷能力系数为 0.4，他没有其他贷款，打算贷款 30 年（360 个月），则可贷款额度 = [（8000 + 1000）× 0.4 - 0] × 360 = 1296000 元。

还有按照房屋价格计算的方式，贷款额度 = 房屋价格 × 贷款成数。贷款成数根据不同情况有所不同，购买首套房和二套房的贷款成数会有差异。比如一套房子价格为 200 万元，首套房贷款成数为 80%，那么可贷款额度为 200×80% = 160 万元。

公积金买房计算方式具有以下特点。首先是利率优势明显，公积金贷款利率相对商业贷款较低。目前，公积金贷款 5 年以上利率一般在 3.25%左右，而商业贷款 5 年以上利率普遍在 4.9%以上。以贷款 100 万元，贷款期限 30 年为例，公积金贷款和商业贷款的利息差异如下表所示：

其次，公积金贷款的计算方式相对稳定。商业贷款可能会受到市场利率波动、银行政策调整等因素影响，而公积金贷款利率和计算规则通常在较长时间内保持相对稳定，购房者能更好地进行财务规划。此外，公积金贷款的还款方式较为灵活，常见的有等额本息和等额本金两种，购房者可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。

在利用公积金买房计算时，购房者要综合考虑自身公积金账户余额、还款能力、房屋价格等因素，以确定最适合自己的贷款额度和还款方案，充分发挥公积金的优势，实现轻松购房。

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