如何计算公积金贷款？贷款计算受哪些因素影响？

公积金贷款是许多人购房时的重要选择，了解其计算方式以及影响因素十分必要。公积金贷款计算主要涉及到贷款额度、还款利息和还款总额等方面。

首先来看公积金贷款额度的计算。不同地区的计算方式有所差异，常见的有以下几种方法。一种是按照账户余额计算，通常贷款额度为账户余额的一定倍数，比如有的地区规定为10 - 20倍。假设账户余额为5万元，倍数为15倍，那么可贷款额度就是5×15 = 75万元。另一种是按照还款能力计算，公式一般为：[（借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数 - 借款人现有贷款月应还款总额] × 贷款期限（月）。还贷能力系数各地不同，一般在0.4 - 0.5之间。例如，借款人月工资总额为8000元，单位住房公积金月缴存额为800元，还贷能力系数为0.4，现有贷款月应还款总额为1000元，贷款期限为30年（360个月），则可贷款额度为[（8000 + 800）× 0.4 - 1000] × 360 = 907200元。还有按照房屋价格计算的方式，贷款额度 = 房屋价格 × 贷款成数，贷款成数根据房屋性质和购房套数有所不同，一般首套房贷款成数较高，可达7 - 8成。

在计算还款利息和还款总额时，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息还款法是每月还款额固定，其计算公式为：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^ 还款月数] ÷ [（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1]。等额本金还款法是每月还款本金固定，利息逐月递减，每月还款额 = （贷款本金 ÷ 还款月数）+（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）× 月利率。

贷款计算会受到多种因素的影响。一是公积金账户余额，余额越高，可贷款额度可能越高。二是缴存基数和缴存比例，它们决定了每月的缴存额，进而影响按照还款能力计算的贷款额度。三是房屋价格和贷款成数，房屋总价高且贷款成数高，贷款额度也会相应增加。四是借款人年龄和贷款期限，一般年龄越大，可贷款期限越短，还款压力可能越大。五是当地的公积金政策，不同地区的贷款额度上限、计算方法、利率等都可能存在差异。

以下为您列举等额本息和等额本金还款方式对比表格：

在申请公积金贷款时，借款人应详细了解当地的公积金政策和计算方法，结合自身情况选择合适的贷款额度和还款方式，以确保购房计划的顺利进行。

【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。邮箱：news_center@staff.hexun.com